Graduate with worried face, holding diploma
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Graduado com cara preocupada, detentor de diplomaO ensino superior pode abrir uma riqueza de oportunidades. Um diploma universitário pode facilitar a obtenção de um emprego bem remunerado e abrir caminho para novos estudos, como a pós-graduação – um passo necessário para se tornar um terapeuta ou outro profissional de saúde. Mas as recompensas em potencial de um diploma universitário de quatro anos têm um custo, muitas vezes um valor espantoso.

Os custos de ensino universitário aumentaram bastante nas últimas décadas. Segundo as estatísticas do College Board, um estudante universitário no final da década de 1980 poderia esperar pagar pouco mais de US $ 3.000 por 4 anos de aula em uma universidade pública. Hoje, porém, quatro anos de ensino em uma universidade pública custam cerca de US $ 10.000. Observe que esse número inclui apenas as mensalidades, não os livros, o quadro e outras despesas necessárias, que podem dobrar ou até triplicar as despesas projetadas.

As universidades privadas, é claro, custam muito mais. E esses números aumentam a cada ano, mais rápido que a inflação. Isso significa que os aumentos de salário não representam o custo mais alto da faculdade, e muitos estudantes ficam com mais dívidas do que podem pagar facilmente (ou realisticamente).

A dívida de empréstimos para estudantes certamente pode afetar seu futuro financeiro, mas também pode afetar o seu bem-estar emocional.

A dívida de empréstimos para estudantes certamente pode afetar seu futuro financeiro, mas também pode afetar o seu bem-estar emocional.

Estatísticas de Empréstimos para Estudantes

Embora muitos estudantes busquem bolsas e solicitem bolsas de estudos para cursar a faculdade, nem todos se qualificam para bolsas ou podem se dar ao luxo de gastar tempo procurando várias bolsas de estudo. Além disso, muitos estudantes esperançosos acham que o custo da faculdade ainda é proibitivo, mesmo com esses outros tipos de ajuda. Portanto, como não dispõem de recursos para pagar uma educação, recorrem a empréstimos para financiar seus anos de faculdade – geralmente sem perceber o custo total desses empréstimos.

De acordo com estatísticas do Pew Research Center, quase metade dos adultos americanos com 30 anos ou menos com um diploma de bacharel ou superior tem dívidas pendentes com empréstimos para estudantes. Mas mesmo as pessoas que não concluíram seus estudos ainda precisam pagar seus empréstimos. Entre os adultos com menos de 30 anos, 34% têm dívidas com empréstimos para estudantes, tenham ou não um diploma para demonstrar isso. Entre os adultos de 30 a 44 anos, 22% ainda têm dívidas pendentes com empréstimos para estudantes.

O montante da dívida varia muito, especialmente dependendo do tipo de diploma perseguido. De acordo com os resultados da pesquisa de 2016, um valor médio para o valor em dívida, entre todos os mutuários, foi de US $ 17.000. Entre os mutuários titulares de um diploma de bacharel, esse número aumentou para US $ 25.000, enquanto os mutuários com pós-graduação relataram uma dívida mediana de US $ 45.000. Cerca de 7% dos mutuários (ou 1% de todos os adultos americanos) declararam ter mais de US $ 100.000. Dívidas mais altas parecem mais comuns entre as pessoas com pós-graduação.

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Esta pesquisa também descobriu que quase um terço dos adultos americanos entre 25 e 40 anos acredita nos benefícios de seus diplomas universitários não são vale a pena a despesa vitalícia de pagar.

Como a dívida afeta os alunos atuais

Uma melhor compreensão do forte impacto da dívida pode fornecer clareza sobre o motivo pelo qual tantos estudantes acreditam que o valor de seu diploma não compensa os custos incorridos.

Nem todo mundo se preocupa com empréstimos vencidos enquanto ainda cursa a faculdade. Mais frequentemente, esses pagamentos que se aproximam parecem uma preocupação distante, diminuída pela realidade imediata de exames, projetos em grupo e empregos de meio período. Muitos estudantes também não compreendem completamente o valor total dos pagamentos mensais que eventualmente precisam fazer ou o número de anos necessários para pagar completamente seus empréstimos.

Os alunos com maior consciência do imenso fardo da dívida podem sentir intensa pressão para estudar o máximo possível e obter boas notas. Eles podem esperar que se sair bem e se formar com distinção os ajudará a encontrar um bom emprego imediatamente e a ficar em dia com os pagamentos dos empréstimos. Embora esse objetivo possa ter mérito, pode deixá-lo com pouco tempo para cuidar de si mesmo, descansar e formar relacionamentos e amizades. Alguns alunos podem até se esgotar com trabalho voluntário ou participação em atividades que, esperam, atrairão potenciais empregadores.

Muitos estudantes podem preferir evitar pensar na dívida que enfrentarão. Mas evitar nem sempre ajuda, e pode acabar surgindo na forma de ansiedade e outras angústias.

Também é bastante comum que estudantes sob pressão negligenciem sua saúde:

  • Os estudantes que precisam trabalhar enquanto cursam a faculdade geralmente têm menos tempo para um sono reparador.
  • Os alunos ocupados podem acabar comendo ou escolhendo refeições rápidas ou em lojas de conveniência, porque não têm tempo para preparar refeições mais nutritivas e equilibradas.
  • Passar a maior parte do tempo estudando e trabalhando, deixa os alunos com pouco tempo para atividade física, socialização ou relaxamento, fatores importantes no bem-estar físico e emocional.

Esses desafios podem desencadear preocupações ainda mais sérias. Os estudantes que sofrem muita pressão, especialmente aqueles que já lutam para atender adequadamente às suas necessidades físicas ou emocionais, podem ter um risco maior de depressão, ansiedade e outras condições de saúde mental.

Como a dívida de empréstimos para estudantes pode diminuir a qualidade de vida

A importância do ônus da dívida tende a afetar, para muitos mutuários, depois de se formarem na faculdade e passarem pelo período de carência de seis meses. Alguns estudantes conseguem garantir um bom emprego, talvez um que pague bem e ofereça benefícios como seguro de saúde. Isso pode ajudar a aliviar algumas ansiedades relacionadas à dívida.

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No melhor cenário, alguém encontra uma posição em seu campo ideal, ganha promoções e, eventualmente, vê seu salário aumentar ao longo do tempo. A capacidade de fazer pagamentos mensais de empréstimos para estudantes e ainda ter dinheiro suficiente para viver uma vida confortável é ideal, mas não é um cenário comum.

Pesquisas do Center for Global Higher Education sugerem que a dívida com empréstimos para estudantes pode ter um impacto negativo na vida após a graduação das seguintes maneiras:

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  • A dívida de empréstimos para estudantes pode limitar as opções de carreira, tornando necessário aceitar qualquer trabalho disponível para efetuar pagamentos de empréstimos. Isso pode diminuir a satisfação no local de trabalho, o que pode contribuir para a depressão ao longo do tempo.
  • Dívidas, montantes particularmente mais altos, podem levar muitas mulheres a adiar o casamento, ter filhos ou ambos.
  • Muitas pessoas com dívidas de empréstimos para estudantes também atrasam a compra de casas. Eles também podem ter pouca ou nenhuma economia e também não têm dinheiro para a aposentadoria.
  • Não apenas a dívida com empréstimos para estudantes dificulta o atendimento das necessidades financeiras diárias, como aluguel, mantimentos e roupas, como também torna quase impossível o orçamento para os extras necessários, como emergências médicas, problemas no carro e assim por diante. Para algumas pessoas, despesas desnecessárias – férias, viagens para visitar membros da família ou um jantar ocasional – podem estar completamente fora de questão.
  • Preocupações com dívidas geralmente se apresentam fisicamente, com sintomas como perda de sono, dores musculares e na cabeça ou desconforto gastrointestinal.

No geral, as pessoas com dívidas de empréstimos para estudantes relatam níveis mais altos de ansiedade e angústia financeira, de acordo com um artigo de 2013 publicado na American Psychological Association. Revista gradPSYCH. O artigo cita pesquisas que sugerem que pessoas com problemas para pagar empréstimos estudantis têm quase o dobro do risco de problemas de saúde mental, incluindo ansiedade e depressão.

Para complicar a questão, muitas pessoas evitam falar sobre dívidas e outras preocupações financeiras devido ao estigma ou medo de estigma. Pessoas com altos níveis de dívida estudantil podem se sentir ansiosas por buscar relacionamentos, devido a preocupações com sua futura situação financeira ou com o que seus futuros parceiros podem dizer sobre sua dívida.

Empréstimos para estudantes e suicídio

Não é incomum que pessoas com muitas dívidas de empréstimos para estudantes tenham dificuldade em falar sobre suas preocupações financeiras. Muitas pessoas simplesmente lutam para se abrir sobre questões financeiras em geral. Mas outros podem associar dívida a um sentimento de fracasso ou vergonha. Isso pode dificultar o apoio profissional de terapeutas ou consultores financeiros.

Evitar o problema não leva a melhorias. Muitas vezes, piora o problema. Os mutuários que lutam para quitar dívidas de empréstimos para estudantes podem acreditar que nunca irão à frente e se sentirão desesperados com seu futuro financeiro. Para muitos, uma perspectiva financeira sombria se traduz em uma perspectiva sombria em geral.

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O Student Loan Planner, um site de treinamento financeiro, entrevistou 829 membros de sua lista de e-mails em 2019. De acordo com os resultados, uma em cada 15 pessoas que pagam dívidas com empréstimos estudantis havia considerado suicídio como resultado de suas dívidas. Os resultados também sugeriram que a dívida de empréstimos para estudantes contribui com cerca de 9% das mortes entre jovens profissionais que morrem por suicídio.

A pesquisa também encontrou evidências que sugerem que os mutuários com níveis mais altos de dívida têm maior probabilidade de considerar o suicídio: pouco mais de 11% dos mutuários que devem entre US $ 80.000 e US $ 150.000 relatam a possibilidade de suicídio.

Uma constatação final: quase 6% dos que responderam à pesquisa conheciam alguém cujo débito de empréstimo estudantil faturou sua morte por suicídio.

A dívida de empréstimos para estudantes é uma preocupação séria entre os adultos americanos. Se você se sentir sobrecarregado ou angustiado com sua dívida, considere entrar em contato com um terapeuta para obter suporte. Um terapeuta não pode ajudá-lo a resolver sua dívida. Mas eles podem oferecer compaixão sem julgamento e ajudá-lo a lidar com os sintomas relacionados à saúde mental, permitindo que você se sinta mais capaz de lidar com a dívida de maneira produtiva.

Referências:

  1. Cilluffo, A. (2019, 13 de agosto). 5 fatos sobre empréstimos estudantis. Centro de Pesquisa Pew. Obtido em https://www.pewresearch.org/fact-tank/2019/08/13/facts-about-student-loans
  2. Dickler, J. (2017, 17 de outubro). Os empréstimos estudantis afetam os jovens. CNBC. Obtido em https://www.cnbc.com/2017/10/17/student-loans-take-a-mental-toll-on-young-people.html
  3. Lockert, M. (2019, 4 de setembro). Pesquisa em saúde mental: 1 em cada 15 devedores estudantis considerados suicidas. Planejador de empréstimos para estudantes. Obtido em https://www.studentloanplanner.com/mental-health-awareness-survey
  4. Maldonaldo, C. (2018, 24 de julho). Preço da faculdade aumentando quase 8 vezes mais rápido que os salários. Forbes. Obtido em https://www.forbes.com/sites/camilomaldonado/2018/07/24/price-of-college-increasing-almost-8-times-faster-than-wages/#6a03ae1966c1
  5. Novotney, A. (2013). Enfrentando dívidas. Revista GradPSYCh1. Recuperado em https://www.apa.org/gradpsych/2013/01/debt
  6. A dívida de empréstimos para estudantes tem consequências negativas mais tarde na vida, sugerem análises de pesquisadores da IOE. (11 de junho de 2018). Instituto de Educação da UCL. Recuperado de https://www.ucl.ac.uk/ioe/news/2018/jun/student-loan-debt-has-negative-consequences-later-life-review-ioe-researchers-suggests
  7. Tendências nos preços das faculdades 2019. (2019). College Board. Disponível em https://research.collegeboard.org/pdf/2019-trendsincp-highlights.pdf
  8. Walsemann, K.M., Gee, G.C., & Gentile, D. (2015). Doente de nossos empréstimos: empréstimos estudantis e a saúde mental de jovens adultos nos Estados Unidos. Ciências sociais e medicina124, 85-93. Recuperado em https://www.sciencedirect.com/science/article/abs/pii/S0277953614007503






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